反洗錢征文范文一

隨著當(dāng)今社會(huì)經(jīng)濟(jì)不斷的發(fā)展、科技不斷的進(jìn)步，洗錢犯罪種類與洗錢隱蔽多樣化，作為郵政儲(chǔ)蓄銀行的我們戰(zhàn)斗在金融機(jī)構(gòu)第一線，有責(zé)任對(duì)反洗錢工作高度重視，應(yīng)積極學(xué)習(xí)《中華人民共和國(guó)人民銀行法》、《中華人民共和國(guó)反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》等各種法律法規(guī)，杜絕一切洗錢犯罪有機(jī)可乘。結(jié)合戰(zhàn)斗在郵政儲(chǔ)蓄銀行一線實(shí)際情況，開展有效的反洗錢工作，進(jìn)行探討與匯報(bào)。

一、反洗錢對(duì)社會(huì)的危害及反洗錢的概念

由于郵政儲(chǔ)蓄銀行剛成立不久，針對(duì)反洗錢工作還模糊不清。首先，要清楚洗錢是嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)犯罪行為，不僅破壞經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的公平公正原則，破壞市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)有序競(jìng)爭(zhēng)，損害金融機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)和正常運(yùn)行，威脅金融體系的安全穩(wěn)定，而且洗錢活動(dòng)與販毒、走私、恐怖活動(dòng)、貪污腐敗和偷稅漏稅等嚴(yán)重刑事犯罪相聯(lián)系。還對(duì)一個(gè)國(guó)家的政治穩(wěn)定、社會(huì)安定、經(jīng)濟(jì)安全以及國(guó)際政治經(jīng)濟(jì)體系的安全構(gòu)成嚴(yán)重威脅其次，我們要了解什么是反洗錢?反洗錢是指為了預(yù)防通過(guò)各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的洗錢活動(dòng)，依照本法規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。然后，為維護(hù)金融體系的穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)社會(huì)公正和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，打擊腐敗等經(jīng)濟(jì)犯罪。

二、郵政儲(chǔ)蓄銀行主要業(yè)務(wù)與反洗錢工作存在的問(wèn)題

目前郵政儲(chǔ)蓄銀行主要業(yè)務(wù)有：整存整取、零存整取、活期儲(chǔ)蓄、定活兩便、存本取息、個(gè)人通知存款，其中，活期儲(chǔ)蓄全國(guó)聯(lián)網(wǎng)，通存通兌。郵政儲(chǔ)蓄中間業(yè)務(wù)。包括代發(fā)工資、養(yǎng)老金：代理保險(xiǎn)、國(guó)債、基金銷售;代收費(fèi)業(yè)務(wù)。郵政儲(chǔ)蓄借記卡。具有存款、取款、轉(zhuǎn)帳、借記功能，可在全國(guó)各家商業(yè)銀行ATM機(jī)上進(jìn)行交易。郵政匯兌業(yè)務(wù);可實(shí)現(xiàn)異地同業(yè)資金匯兌。

郵政儲(chǔ)蓄銀行反洗錢存在問(wèn)題;(一)郵政儲(chǔ)蓄銀行剛成立不久，人員受限制，而《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》

三、加大人民群眾力量宣傳反洗錢力度、優(yōu)化反洗錢工作環(huán)境，提高郵政儲(chǔ)蓄銀行員工反洗錢的工作意識(shí)

為了提高反洗錢工作在郵政儲(chǔ)蓄銀行有效執(zhí)行，也要從最基本的根本做起：(一)加強(qiáng)一線臨柜人員反洗錢的培訓(xùn)、工作意識(shí)，嚴(yán)格執(zhí)行實(shí)名制制度，凡開立結(jié)算賬戶客戶都要進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查，有效證件的識(shí)別，杜絕客戶資料不全、不真實(shí)、不準(zhǔn)確、不合規(guī)。針對(duì)證件有誤的證件需登記并上報(bào)上級(jí)機(jī)構(gòu)。(二)加強(qiáng)帳戶管理力度，凡洗錢客戶一般都有大量現(xiàn)金與賬戶交易，一線臨柜人員針對(duì)大額支取現(xiàn)金或頻繁轉(zhuǎn)賬交易的應(yīng)引起高度視警惕，對(duì)于相關(guān)可疑的客戶帳戶要報(bào)告相關(guān)部門。(三)加強(qiáng)監(jiān)督檢查管理，成立反洗錢相關(guān)部門，責(zé)任明確到人。落實(shí)大額支付交易、可疑交易的采集、甄別、分析、上報(bào)等工作，并且要督促一線臨柜人員對(duì)假證件開戶、大額支付、可疑支付交易等相關(guān)的登記。

反洗錢征文范文二

自2003年國(guó)務(wù)院決定由中國(guó)人民銀行承辦組織協(xié)調(diào)國(guó)家反洗錢工作以來(lái)，我國(guó)反洗錢工作取得了令人矚目的成績(jī)。十年間，在人民銀行的領(lǐng)導(dǎo)推動(dòng)下，國(guó)內(nèi)反洗錢工作從無(wú)到有，實(shí)現(xiàn)了與國(guó)際接軌和本土化植入，反洗錢法及配套監(jiān)管制度相繼出臺(tái)，反洗錢義務(wù)主體由銀行業(yè)擴(kuò)展到證券業(yè)、期貨業(yè)和保險(xiǎn)(放心保)業(yè)等非銀行金融機(jī)構(gòu)，統(tǒng)一了本外幣反洗錢管理制度，調(diào)整了大額和可疑交易報(bào)送要求，使反洗錢工作成為一項(xiàng)全民皆知、共同遵守的重要風(fēng)險(xiǎn)防控措施。

中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行北京分行成立于2007年11月28日，目前資產(chǎn)規(guī)模1545億，員工3500人，擁有網(wǎng)點(diǎn)543家，網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量排在全市第三位，全國(guó)郵儲(chǔ)網(wǎng)點(diǎn)近4萬(wàn)家，是一家成立時(shí)間較短，擁有百年郵政品牌和全國(guó)最大金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)的分支機(jī)構(gòu)。成立五年來(lái)，分行反洗錢工作從建章立制開始，從抓員工思想教育和制度執(zhí)行力入手，積極開展大量基礎(chǔ)性和系統(tǒng)性的工作，取得了一定成效。分行建立起各層級(jí)反洗錢組織架構(gòu)，成立“一把手”掛帥的反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組，明確反洗錢主管部門，配備專兼職反洗錢聯(lián)絡(luò)員共計(jì)1121人，占員工總數(shù)的近三分之一，先后協(xié)助總行完成了反洗錢系統(tǒng)一期和二期的開發(fā)測(cè)試及推廣上線工作，使各項(xiàng)業(yè)務(wù)與反洗錢系統(tǒng)成功對(duì)接并實(shí)施有效監(jiān)控，制定完善了47項(xiàng)反洗錢專項(xiàng)制度和流程，累計(jì)上報(bào)各類可疑交易162209份，協(xié)助公安機(jī)關(guān)破獲洗錢案件2起，成功堵截多起金融詐騙案件，并于2012年榮獲人民銀行頒發(fā)的“全國(guó)反洗錢工作先進(jìn)單位”榮譽(yù)稱號(hào)。

隨著反洗錢工作的逐步深入，金融機(jī)構(gòu)所面對(duì)的洗錢風(fēng)險(xiǎn)也發(fā)生了顯著變化，犯罪分子采取一系列更具隱蔽性和欺騙性的手法來(lái)規(guī)避客戶身份識(shí)別要求，掩蓋資金真實(shí)來(lái)源及用途，甚至利用電子渠道和金融衍生工具來(lái)實(shí)施跨國(guó)性的洗錢活動(dòng)。為了有效應(yīng)對(duì)新形勢(shì)和新挑戰(zhàn)，北京分行需要持續(xù)提升反洗錢工作水平，走出一條立足中國(guó)國(guó)情，體現(xiàn)*的反洗錢道路，郵儲(chǔ)北京分行結(jié)合監(jiān)管部門提出的以“風(fēng)險(xiǎn)為本”反洗錢戰(zhàn)略，將重點(diǎn)加強(qiáng)以下幾個(gè)方面工作：

一是統(tǒng)一認(rèn)識(shí)，建立自上而下的反洗錢價(jià)值觀。通過(guò)培訓(xùn)和教育，使各級(jí)員工，尤其是領(lǐng)導(dǎo)干部認(rèn)識(shí)到反洗錢工作是履職盡責(zé)的重要組成部分，它不僅關(guān)系到國(guó)家利益、金融穩(wěn)定和社會(huì)責(zé)任，同時(shí)更是“了解你的客戶、了解你的業(yè)務(wù)、了解你的員工”最好的手段，對(duì)防控風(fēng)險(xiǎn)，推進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展，提升自身能力都顯得尤為重要，是一項(xiàng)需要“一把手”長(zhǎng)期關(guān)注，持續(xù)跟進(jìn)的合規(guī)建設(shè)工程。

二是改造流程，使反洗錢嵌入到所有業(yè)務(wù)流程中。完成此項(xiàng)工作需要總分支各級(jí)機(jī)構(gòu)充分配合，結(jié)合實(shí)際在優(yōu)化流程的同時(shí)，不放松反洗錢工作標(biāo)準(zhǔn)，建立業(yè)務(wù)流程預(yù)審制度，將反洗錢要求融入業(yè)務(wù)各個(gè)環(huán)節(jié)，提前防控洗錢風(fēng)險(xiǎn)。

三是投入資源，在系統(tǒng)應(yīng)用、人員培訓(xùn)和設(shè)備配備等方面加大投入。洗錢犯罪新的趨勢(shì)、新的特征需要我們及時(shí)跟進(jìn)，持續(xù)培訓(xùn)，并提供相應(yīng)的設(shè)備和系統(tǒng)支撐。為此，北京分行正在試點(diǎn)推進(jìn)反洗錢集中管理模式，集中資源，改進(jìn)系統(tǒng)，加大投入，針對(duì)洗錢高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)以及高風(fēng)險(xiǎn)客戶實(shí)施重點(diǎn)監(jiān)控和集中排查，提升反洗錢工作水平。

四是培養(yǎng)人才，建立一支既懂金融業(yè)務(wù)又熟悉計(jì)算機(jī)、法律和反洗錢知識(shí)等高素質(zhì)復(fù)合型反洗錢人才隊(duì)伍。

五是建立機(jī)制，形成反洗錢信息傳遞、獎(jiǎng)懲考核、評(píng)價(jià)監(jiān)督與協(xié)調(diào)聯(lián)動(dòng)的良好運(yùn)行管理機(jī)制。

六是營(yíng)造氛圍，使不法人員不敢利用我們的網(wǎng)點(diǎn)從事洗錢活動(dòng)。北京分行將持續(xù)開展大規(guī)模反洗錢宣傳，灌輸“銀行是為好人服務(wù)”的理念，在網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)造合規(guī)氛圍，強(qiáng)化洗錢防控職能。

七是拓展視野，與世界接軌，做好為業(yè)務(wù)走出去的準(zhǔn)備。反洗錢是一項(xiàng)全球性風(fēng)控措施，得到世界各國(guó)的廣泛重視。郵政儲(chǔ)蓄銀行北京分行自身業(yè)務(wù)發(fā)展，要打開國(guó)際市場(chǎng)，前提必須要做好反洗錢工作，與國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)對(duì)標(biāo)，這也是我們今后實(shí)施以“風(fēng)險(xiǎn)為本”反洗錢理念的重要考量?jī)?nèi)容。

反洗錢征文范文三

一、精心構(gòu)建完善組織領(lǐng)導(dǎo)體系

我縣聯(lián)社為了做好反洗錢工作，成立了以聯(lián)社副主任謝新錄為組長(zhǎng)，聯(lián)社各部門負(fù)責(zé)人為成員的反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組，設(shè)立反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)辦公室，領(lǐng)導(dǎo)全轄區(qū)信用社的反洗錢工作。同時(shí)，各社也成立了相應(yīng)的領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)，配備了專職人員負(fù)責(zé)此項(xiàng)工作，并確定了職能部門具體負(fù)責(zé)反洗錢工作，從而構(gòu)建了一個(gè)較為完善的反洗錢組織體系。

二、加強(qiáng)學(xué)習(xí)，提高對(duì)反洗錢工作的認(rèn)識(shí)

為增強(qiáng)對(duì)反洗錢工作的認(rèn)識(shí)，我們首先從自身做起，加強(qiáng)了對(duì)反洗錢知識(shí)的學(xué)習(xí)。一是深刻領(lǐng)悟反洗錢工作的重要性。一方面我們注重中層干部

、基層社主任及主辦會(huì)計(jì)參加的反洗錢動(dòng)員會(huì)，學(xué)習(xí)了人民銀行精神及中國(guó)人民銀行制定的《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》等反洗錢知識(shí)，提高了對(duì)反洗錢工作的認(rèn)識(shí)。首先，聯(lián)社充分認(rèn)識(shí)到金融機(jī)構(gòu)是控制洗錢的第一道屏障，要確保金融領(lǐng)域反洗錢工作措施得到全面落實(shí)，就必須充分發(fā)揮基層信用社“了解客戶”的優(yōu)勢(shì)，提高其反洗錢的積極性和主動(dòng)性。其次，強(qiáng)化了臨柜人員反洗錢方面知識(shí)的培訓(xùn)。為確保切實(shí)履行好這項(xiàng)重要職責(zé)，我們采取了一系列有力的措施，扎實(shí)開展反洗錢專業(yè)隊(duì)伍的建設(shè)工作，三是通過(guò)與其他銀行及公安部門的合作，強(qiáng)化了反洗錢意識(shí)，初步形成了一支反洗錢工作隊(duì)伍。對(duì)反洗錢一線工作人員說(shuō)明當(dāng)前國(guó)內(nèi)外反洗錢形勢(shì)與任務(wù)的同時(shí)，了解反洗錢的操作技術(shù)與方法。四是認(rèn)真選配工作人員。聯(lián)社要求，各社應(yīng)注意將一些文化程度較高、業(yè)務(wù)能力強(qiáng)、熟悉經(jīng)濟(jì)金融及法律等方面知識(shí)的安排到反洗錢工作崗位上來(lái)。各社均按要求認(rèn)真選配人員，逐步充實(shí)反洗錢工作崗位。

三、從嚴(yán)把關(guān)加強(qiáng)對(duì)大額和可疑支付交易的監(jiān)測(cè)

在單位開立結(jié)算賬戶時(shí)，嚴(yán)格把關(guān)，認(rèn)真審查六證(營(yíng)業(yè)執(zhí)照、法人身份證、企業(yè)代碼證、國(guó)稅、地稅、開戶許可證)及經(jīng)辦人身份證的真實(shí)性、完整性、合法性，并詳細(xì)詢問(wèn)了解客戶有關(guān)情況，根據(jù)其經(jīng)營(yíng)范圍開立相對(duì)應(yīng)的科目賬戶;在為單位客戶辦理存款、結(jié)算等業(yè)務(wù)，均按中國(guó)人民銀行有關(guān)規(guī)定要求其提供有效證明文件和資料，進(jìn)行核對(duì)并登記。對(duì)于開立個(gè)人賬戶，嚴(yán)格按實(shí)名制的有關(guān)規(guī)定審查開戶資料，要求客戶出示本人(或連同代辦人)的有效身份證件進(jìn)行核對(duì)，并登記其身份證件的姓名和號(hào)碼進(jìn)行開戶操作，對(duì)于未能依法提供相關(guān)證明材料的個(gè)人賬戶一概不予辦理開戶手續(xù)。

對(duì)現(xiàn)有的賬戶進(jìn)行全面清理，按《人民幣大額和可凝支付交易報(bào)告管理辦法》規(guī)定建立存款人信息資料庫(kù)，對(duì)不符合要求的存款賬戶(如營(yíng)業(yè)執(zhí)照過(guò)期或被注銷的)，已通知客戶盡快提供新的營(yíng)業(yè)執(zhí)照或辦理銷戶手續(xù)。

在提取現(xiàn)金方面，嚴(yán)格執(zhí)行逐級(jí)審批的制度，對(duì)明顯套現(xiàn)的賬戶不給予現(xiàn)金支付。我聯(lián)社堅(jiān)持每天對(duì)每筆超過(guò)5萬(wàn)元(含)的現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)進(jìn)行查詢和實(shí)時(shí)監(jiān)控，并要求個(gè)人或單位需提前一天預(yù)約提現(xiàn)金額;單位結(jié)算賬戶100萬(wàn)元以上的單筆轉(zhuǎn)賬交易和個(gè)人結(jié)算賬戶20萬(wàn)元以上的大額支付交易和單位結(jié)算賬戶發(fā)生與個(gè)人結(jié)算賬戶之間(含他代本)單筆20萬(wàn)元以上的大額轉(zhuǎn)賬交易都設(shè)立了手工登記本。

嚴(yán)格監(jiān)管和控制公款私存現(xiàn)象。我聯(lián)社成立專項(xiàng)小組專門對(duì)有意要套現(xiàn)或公款私存的帳戶實(shí)施嚴(yán)格監(jiān)控，狠抓狠管杜絕類似這樣的帳戶發(fā)生，以確保我聯(lián)社結(jié)算帳戶帳戶都能合規(guī)性地運(yùn)各單位結(jié)算賬戶和個(gè)人結(jié)算賬戶的大額現(xiàn)金收支和大額轉(zhuǎn)賬收付等現(xiàn)象，經(jīng)過(guò)我縣信用聯(lián)社員工的深入了解和觀察，都是屬于正常結(jié)算業(yè)務(wù)范圍，沒(méi)有違反反洗錢相關(guān)規(guī)定。

今年以來(lái)，我聯(lián)社轄區(qū)內(nèi)沒(méi)有出現(xiàn)短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出的賬戶;沒(méi)有資金收付頻率及金額與企業(yè)經(jīng)營(yíng)規(guī)模明顯不符的賬戶;沒(méi)有資金收付流向與企業(yè)經(jīng)營(yíng)范圍明顯不符的賬戶;沒(méi)有企業(yè)日常收付與企業(yè)經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)明顯不符的賬戶;沒(méi)有出現(xiàn)存取現(xiàn)金的數(shù)額、頻率及用途與其正�，F(xiàn)金收付明顯不符的現(xiàn)象等可疑支付交易。

四、建議

(一)加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，統(tǒng)一認(rèn)識(shí)，充分認(rèn)識(shí)反洗錢的重要性和必要性。

(二)完善反洗錢內(nèi)控機(jī)制，建立健全相應(yīng)的機(jī)構(gòu)和制度。

(三)加強(qiáng)反洗錢一線工作人員的培訓(xùn)工作，提高反洗錢技能。

今后我們將繼續(xù)把反洗錢工作作為一項(xiàng)長(zhǎng)期的重要工作來(lái)抓，嚴(yán)格執(zhí)行大額和可疑交易報(bào)告制度，加大反洗錢培訓(xùn)的力度，確保全員樹立應(yīng)有的反洗錢意識(shí)，掌握必要的反洗錢技能，增強(qiáng)反洗錢工作的緊迫感、主動(dòng)性;嚴(yán)格履行反洗錢義務(wù)，切實(shí)預(yù)防洗錢風(fēng)險(xiǎn)。