紹興的房貸政策縮緊了嘛？

小編咨詢(xún)了紹興地區(qū)的幾家銀行，不少?lài)?guó)有銀行表示，現(xiàn)在的房貸放款雖然相較之前會(huì)有些難度，但如果客戶(hù)滿足條件，一手房和二手房仍然可以操作的。而部分商業(yè)銀行表示，目前銀行額度緊張，放款速度較慢，部分銀行甚至直接暫停了房貸業(yè)務(wù)。

紹興地區(qū)主要銀行商業(yè)貸款利率

銀行名稱(chēng)	首套房商業(yè) 貸款利率	二套房商業(yè) 貸款利率
中國(guó)銀行	5.05％	5.25％
中國(guó)工商銀行	5.05％	5.25％
中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行	5.05％	5.25％
中國(guó)建設(shè)銀行	5.05％	5.25％
交通銀行	5.05％	5.25％
浙商銀行	5.05％	5.25％
紹興銀行	5.04％	5.30％

（注意：由于房貸受多種因素影響，該數(shù)據(jù)僅供參考，具體以實(shí)際情況為主。）

以上是紹興地區(qū)五大行和部分商業(yè)銀行的貸款利率，從上述表格可以看出，大部分銀行的首套房商業(yè)貸款利率在5.05％左右，首付比例在三成左右，二套房在5.25％左右，首付比例在六成左右。

公積金貸款利率較低，目前一般在3.25％左右，但紹興地區(qū)僅有少數(shù)新樓盤(pán)可進(jìn)行公積金貸款，且只有國(guó)有銀行可以批準(zhǔn)。如果是公積金貸款買(mǎi)二手房的話，還要征求房東的同意。

實(shí)際上，并不是哪家銀行利率低，就可以在哪家銀行貸款，因?yàn)榇蟛糠址慨a(chǎn)公司都有自己合作的銀行，如果貸款買(mǎi)房，需到指定的銀行辦理手續(xù)。同時(shí)，關(guān)于能否進(jìn)行公積金貸款等，也需要具體咨詢(xún)房產(chǎn)公司。

當(dāng)你滿足一定條件，可以銀行貸款時(shí)，除非你主動(dòng)要求固定利率，一般情況下，銀行貸款基本都做LPR。（全稱(chēng)貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率，是由具有代表性的報(bào)價(jià)行，根據(jù)本行對(duì)最優(yōu)質(zhì)客戶(hù)的貸款利率，以公開(kāi)市場(chǎng)操作利率加點(diǎn)形成的方式報(bào)價(jià)。）

通俗點(diǎn)講，LPR就是銀行每年定一次利率，并且會(huì)上下浮動(dòng)。

據(jù)紹興某銀行客戶(hù)經(jīng)理介紹，長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，lpr可能更劃算，就今年來(lái)說(shuō)，房貸利率已經(jīng)比去年降了不少。

5月份，萬(wàn)眾期待的房貸利率下調(diào)，懸了！

風(fēng)向變了？這一輪降準(zhǔn)降息要結(jié)束了？買(mǎi)房成本難再降？近來(lái)，央行一系列的“冷淡”操作，是否意味著，風(fēng)向變了？貨幣政策收緊？降準(zhǔn)降息要結(jié)束了？目前，我們?nèi)蕴幱谔厥鈺r(shí)期，恢復(fù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展仍是重點(diǎn)任務(wù)，由此來(lái)看，貨幣政策的方向仍然會(huì)是寬松的，后續(xù)降準(zhǔn)降息依然有空間。

預(yù)計(jì)6月底之前還有一輪降息，逆回購(gòu)、MLF、LPR，甚至存款基準(zhǔn)利率都有望進(jìn)一步下行；同時(shí)，6、7月份有望還有一次降準(zhǔn)。

而這也意味著，房貸利率還有下調(diào)的空間，買(mǎi)房成本還能再降。

劃重點(diǎn)

根據(jù)央行公告，存量浮動(dòng)利率貸款定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換要遵循以下原則： 第一，自2020年3月1日起，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)與存量浮動(dòng)利率貸款客戶(hù)就定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換條款進(jìn)行協(xié)商存量浮動(dòng)利率貸款定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換原則上應(yīng)于2020年8月31日前完成。轉(zhuǎn)換后的貸款定價(jià)基準(zhǔn)有兩個(gè)選擇：LPR或固定利率。具體選擇哪種，可由借款人與銀行協(xié)商確定。但借款人只有一次選擇權(quán)，轉(zhuǎn)換之后不能再次轉(zhuǎn)換。第二，已處于最后一個(gè)重定價(jià)周期的存量浮動(dòng)利率貸款可不轉(zhuǎn)換。因此，如果你的貸款合同還剩1年到期，此次定價(jià)基準(zhǔn)切換可以不參與。第三，為貫徹落實(shí)房地產(chǎn)市場(chǎng)調(diào)控要求，存量商業(yè)性個(gè)人住房貸款在轉(zhuǎn)換時(shí)點(diǎn)的利率水平應(yīng)保持不變。也就是說(shuō)，存量商業(yè)住房貸款利率定價(jià)基準(zhǔn)切換前后，個(gè)人的實(shí)際利息支出是不變的。這也利于穩(wěn)定房地產(chǎn)市場(chǎng)預(yù)期，保護(hù)貸款人的利益。第四，除商業(yè)性個(gè)人住房貸款的其他存量浮動(dòng)利率貸款，包括但不限于企業(yè)貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款等，可由借貸雙方按市場(chǎng)化原則協(xié)商確定具體轉(zhuǎn)換條款，包括參考LPR的期限品種、加點(diǎn)數(shù)值、重定價(jià)周期、重定價(jià)日等，或轉(zhuǎn)為固定利率。

新政意味著什么？

1.哪些人需要改存量浮動(dòng)利率貸款是指2020年1月1日前按照舊政策以基準(zhǔn)利率為基礎(chǔ)簽訂的，已經(jīng)發(fā)放或者簽了合同還沒(méi)批下來(lái)的貸款（不包括公積金貸款）。2020年1月1日起，不能再按照舊政策簽貸款合同。也就是說(shuō)，如果你是公積金貸款，或者10月8日之后新簽的商業(yè)貸款，以LPR為基準(zhǔn)，那新政就不會(huì)影響到你，跟你沒(méi)啥關(guān)系，以前以基準(zhǔn)利率為標(biāo)準(zhǔn)的人群才受影響，說(shuō)到這，一部分人可以放輕松了。2.什么時(shí)候開(kāi)始改2020年3月1日起，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該與老政策貸款的客戶(hù)進(jìn)行協(xié)商，轉(zhuǎn)換原則上應(yīng)于2020年8月31日前完成，銀行到時(shí)候會(huì)通過(guò)電話短信等等方式主動(dòng)聯(lián)系你。3.要改成什么樣有兩種方式可選，但只能轉(zhuǎn)換一次，已處于最后一個(gè)重定價(jià)周期的存量浮動(dòng)利率貸款可不轉(zhuǎn)換。第一種是把原來(lái)的利率改為以LPR為基準(zhǔn)加點(diǎn)（加點(diǎn)可以為負(fù)），加點(diǎn)數(shù)在合同剩余期限里都不變，除房貸的其他貸款由借貸雙方協(xié)商確定。房貸的加點(diǎn)數(shù)值要等于原來(lái)合同的利率水平與2019年12月的LPR差值。轉(zhuǎn)了之后到第一個(gè)重定價(jià)日，你的利率都要等于原來(lái)的利率。到了第一個(gè)重定價(jià)日，利率就由最近一個(gè)月的LPR與加點(diǎn)重新計(jì)算去定。重定價(jià)周期和重定價(jià)日都可以重新約定，重定價(jià)周期最短為一年。也就是說(shuō)轉(zhuǎn)換之后你的利率跟原來(lái)的利率保持一樣，但后期LPR變化的話你的利率就會(huì)跟著變化，只是加點(diǎn)不變。舉個(gè)例子：比如你原來(lái)的房貸合同簽的上浮15%，基準(zhǔn)利率是4.9%，你的房貸利率就是4.9x（1+15%）=5.64%。2019年12月的五年以上LPR為4.8%，那你的加點(diǎn)就是5.64%-4.8%=0.84%=84個(gè)基點(diǎn)（一個(gè)基點(diǎn)是0.01%），這84個(gè)基點(diǎn)在之后是不變的。如果你是2020年3月改的，把重定價(jià)日定為1月1日，重定價(jià)周期定為1年，那從2020年3月改了之后到2020年12月31日，你的利率都是5.64%。假設(shè)2020年12月五年以上LPR為4.7%，你從2021年1月1日起，利率就是LPR+加點(diǎn)=4.7%+84個(gè)基點(diǎn)=5.54%，以后每年以此類(lèi)推。第二種是直接轉(zhuǎn)換為固定利率，房貸要轉(zhuǎn)成原來(lái)最近的水平，其他貸款轉(zhuǎn)成多少由你和銀行協(xié)商。比如你原來(lái)在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮15%是5.64%，轉(zhuǎn)成固定利率之后，你的房貸利率就永遠(yuǎn)是5.64%，到你還完貸款為止。